O Cartão Nubank se tornou um dos produtos financeiros mais utilizados no Brasil por sua proposta de facilitar a vida do consumidor. 

Este artigo vai te mostrar como extrair o máximo valor do seu cartão, com dicas práticas para acumular benefícios e manter a saúde financeira. Você vai aprender estratégias para evitar dívidas, reduzir custos e transformar o cartão em um aliado do seu orçamento mensal.

Continue a leitura para descobrir tudo o que você precisa saber sobre o uso consciente do Cartão Nubank, quando ele realmente vale a pena, e como lidar com juros e limites de forma responsável.

O que torna o Cartão Nubank diferente?

O Cartão Nubank tem como grande diferencial a transparência e a experiência 100% digital. Desde o processo de análise até o controle de gastos, tudo acontece via aplicativo, o que facilita a vida de quem quer acompanhar os gastos em tempo real e evitar surpresas na fatura.

Ele está disponível em duas versões principais: Roxinho (bandeira Mastercard Gold ou Platinum) e o Nubank Ultravioleta (Black), que agrega ainda mais benefícios voltados a um público de maior poder aquisitivo. O primeiro é gratuito e ideal para quem busca praticidade, enquanto o segundo é voltado para quem quer vantagens como cashback, acesso a salas VIP e rentabilidade no saldo.

A seguir, você vai conhecer formas de usar o cartão de forma estratégica, explorando cada funcionalidade com sabedoria.

Use o limite do Cartão Nubank a seu favor

Embora o limite de crédito seja uma facilidade, seu uso deve ser controlado. Um erro comum entre usuários de cartão de crédito é confundir limite disponível com dinheiro extra, o que leva ao acúmulo de faturas impagáveis e juros altos.

O Nubank oferece ferramentas que ajudam a acompanhar o uso do limite em tempo real. Você pode configurar alertas para evitar passar do valor estipulado ou usar a função “Ajustar Limite”, onde é possível reduzir o próprio limite como forma de controle.

Outra função interessante é o “planejamento por categoria”, que organiza seus gastos no app e permite visualizar onde você mais gasta, facilitando decisões mais conscientes.

Evite dívidas: entenda juros e parcelamentos

Um dos pontos que mais prejudica quem não entende bem o funcionamento do crédito são os juros. O Cartão Nubank cobra juros de até 19,99% ao mês no crédito rotativo, valor que pode dobrar a sua dívida em poucos meses se não for quitada.

Em situações em que não é possível pagar o valor total da fatura, o ideal é parcelar a fatura com o Nubank, que oferece condições mais flexíveis e geralmente taxas menores do que o rotativo. Ainda assim, é importante ler atentamente o CET (Custo Efetivo Total) antes de aceitar qualquer proposta.

O pagamento em dia da fatura é outro hábito que faz diferença. Além de evitar juros, pagar em dia ajuda a manter um bom relacionamento com o banco e até aumentar o limite disponível com o tempo.

Nubank Ultravioleta: quando vale a pena?

O Nubank Ultravioleta é uma versão premium do cartão, com um conjunto de benefícios para quem gasta mais e procura vantagens exclusivas. Ele oferece:

• 1% de cashback em todas as compras no crédito;
  
• Rentabilidade de 200% do CDI sobre o cashback acumulado;
  
• Acesso a salas VIP em aeroportos;
  
• Benefícios Mastercard Black como seguros e concierge.
  

Essa opção é ideal para quem tem uma média mensal de gastos acima de R$ 5.000, pois o custo de R$ 49 por mês pode ser compensado com o retorno em cashback e serviços. Clientes que investem R$ 50 mil no Nubank ou NuInvest também têm isenção da mensalidade.

Se você usa o cartão para centralizar seus gastos e paga sempre em dia, a versão Ultravioleta pode ser uma forma de transformar seus pagamentos em vantagens financeiras reais.

Cartão Nubank em compras internacionais e online

Outro destaque do Cartão Nubank é a praticidade em compras internacionais, seja em viagens ou sites estrangeiros. Por ser Mastercard, o cartão é aceito em praticamente todo o mundo. As compras são convertidas para real com base na cotação do dólar comercial do dia, com acréscimo de 4% e IOF de 5,38%.

O Nubank também oferece o cartão virtual, ideal para compras online. Essa versão pode ser gerada a qualquer momento pelo app e oferece mais segurança, já que é possível bloquear e substituir o número facilmente em caso de fraude.

Esse recurso também é útil para assinaturas mensais como serviços de streaming ou delivery, permitindo melhor organização do seu orçamento digital

Pix com o limite do cartão: alternativa prática

Uma função que diferencia o Nubank de muitos concorrentes é o Pix no crédito. Com ele, você pode enviar dinheiro usando o limite do cartão e parcelar em até 12 vezes, pagando com a próxima fatura.

Essa modalidade pode ser útil em emergências ou para lidar com despesas inesperadas, como consertos, consultas médicas ou contas atrasadas. No entanto, é importante usar esse recurso com moderação, pois ele também envolve cobrança de juros, embora com taxas geralmente menores que o rotativo.

Essa opção está disponível diretamente no app e aparece na área de Pix > “Pix no crédito”.

Shopping no app: descontos e cashback direto pelo Nubank

O app do Nubank possui uma aba chamada “Shopping”, onde é possível fazer compras em sites parceiros com condições especiais. Os usuários podem encontrar ofertas com cashback, cupons e descontos em grandes lojas como Magalu, Amazon, Casas Bahia e mais.

Esse recurso é uma forma interessante de gerar retorno financeiro em compras que você já faria, além de permitir centralizar os gastos em um só lugar.

Fazer suas compras por essa aba também contribui para o Nubank identificar melhor seus hábitos de consumo e oferecer limites e promoções mais personalizadas.

Educação financeira com o app Nubank

O app do Nubank não é apenas uma plataforma de controle de gastos. Ele também atua como uma ferramenta de educação financeira, com funcionalidades que ajudam o usuário a entender seus hábitos de consumo.

Entre os recursos disponíveis estão:

• Organização automática por categorias (alimentação, transporte, etc);
  
• Gráficos de evolução de gastos mês a mês;
  
• Alertas de vencimento da fatura;
  
• Simulador de parcelamento e projeções de juros.
  

Esses elementos contribuem para que o cliente desenvolva uma relação mais consciente com o cartão e possa usá-lo como ferramenta de planejamento, e não apenas de consumo.

Dúvidas Recorrentes

1. O que acontece se eu atrasar a fatura do Cartão Nubank?
Você entra no crédito rotativo, com juros altos e incidência de multa. O ideal é renegociar imediatamente pelo app e evitar o acúmulo de encargos.

2. É possível cancelar o cartão a qualquer momento?
Sim, o Nubank permite o cancelamento imediato pelo app, sem burocracia ou taxas de encerramento.

3. Posso ter dois cartões Nubank ao mesmo tempo?
Não. Você pode ter apenas um cartão ativo por CPF, mas com possibilidade de upgrade para a versão Ultravioleta se atender aos critérios.

Conclusão

O Cartão Nubank é muito mais do que um simples meio de pagamento. Ele pode ser uma ferramenta poderosa para organizar suas finanças, obter vantagens em compras e até gerar retorno financeiro, desde que usado com consciência.

Neste artigo, vimos dicas práticas para evitar dívidas, entender taxas, explorar recursos como cashback e Pix no crédito, e quando vale optar pela versão Ultravioleta.

Para informações atualizadas, mudanças de condições e solicitação do seu cartão, sempre acesse os canais oficiais do Nubank:

• Site: https://nubank.com.br
  
• E-mail: [email protected]
  
• Telefone: 0800 591 2117